Endeudamiento en México aumenta: gastos superan ingresos en el 72% de la población

El endeudamiento se ha convertido en una preocupación latente para un segmento significativo de la población mexicana, según el estudio "Perfil del Deudor Mexicano 2025". Este análisis revela que la brecha entre ingresos y gastos es el principal detonante del endeudamiento, con el 72% de los encuestados manifestando que sus gastos mensuales superan sus ingresos. Esta situación se ve agravada por la falta de conocimiento en materia de educación financiera, lo cual limita la capacidad de las personas para tomar decisiones informadas sobre el manejo de sus finanzas personales.

El Peso del Deuda Promedio

Los datos arrojados por el estudio muestran que la deuda promedio general ha alcanzado los 193 mil 198 pesos, representando un incremento del 6.3% en comparación con el reporte anterior, donde se ubicaba en 181 mil 751 pesos. Este aumento en el endeudamiento contrasta con la disminución en el ingreso mensual promedio, que pasó de 25 mil 166 pesos en 2024 a 24 mil 426 pesos en el periodo más reciente.

Generaciones Afectadas por el Endeudamiento

El estudio identifica que las personas en edades productivas son las más afectadas por el endeudamiento. El grupo de 31 a 35 años representa el 21% del total de deudores, con una deuda promedio de 175 mil 192 pesos. Le sigue el segmento de 36 a 40 años, que concentra el 16% de los casos, con un adeudo promedio de 205 mil 392 pesos.

A partir de los 41 años, el monto promedio de deuda continúa en aumento. En el rango de 41 a 45 años se ubica en 221 mil 620 pesos y alcanza los 292 mil 090 pesos entre las personas mayores de 66 años, lo que refleja la acumulación de compromisos financieros a lo largo del tiempo y el acceso a créditos de mayor plazo. La población más joven también se ve afectada por el endeudamiento, con el segmento de 21 a 25 años representando el 4% de los deudores analizados, con una deuda promedio de 79 mil 283 pesos. Esta situación indica una incorporación temprana al uso de productos crediticios.

La Necesidad de Educación Financiera

Estos resultados subrayan la importancia crucial de implementar estrategias de administración financiera que incluyan la planeación presupuestaria, el seguimiento de ingresos y gastos, así como esquemas de acompañamiento y educación financiera para atender las deudas y organizar la economía a largo plazo. Una mejor comprensión del manejo del dinero, incluyendo conceptos como el endeudamiento, la planificación financiera y la gestión del riesgo, es esencial para tomar decisiones informadas que promuevan la estabilidad económica.

Es necesario fortalecer la educación financiera en México para empoderar a la población con las herramientas necesarias para manejar sus finanzas de manera responsable. Al promover el conocimiento sobre el endeudamiento y su impacto en las finanzas personales, se puede ayudar a las personas a evitar caer en deudas excesivas y a construir un futuro financiero más sólido.

Enfrentando el Desafío del Endeudamiento

El desafío del endeudamiento requiere una respuesta integral que involucre a diferentes actores de la sociedad. Las instituciones financieras tienen la responsabilidad de ofrecer productos crediticios responsables y transparentes, mientras que las autoridades deben implementar políticas públicas que fomenten la educación financiera y regulen el mercado crediticio de manera efectiva.

Al abordar el problema del endeudamiento desde una perspectiva multidimensional, se puede contribuir a mejorar la situación financiera de las personas y a fortalecer la economía del país. Es fundamental recordar que la educación financiera es un pilar esencial para tomar control de las finanzas personales y evitar caer en la trampa del exceso de endeudamiento. Al promover el conocimiento sobre temas como la deuda promedio, la planificación financiera y la gestión de riesgos, se puede empoderar a las personas para tomar decisiones informadas que les permitan alcanzar estabilidad económica y bienestar financiero.