Proyecto Agorá: bancos centrales usan tecnología para agilizar pagos internacionales

El panorama financiero global se encuentra en constante evolución, impulsado por la búsqueda de soluciones más eficientes y rápidas para las operaciones internacionales. En este contexto, el Banco de Pagos Internacionales (BIS) ha tomado la iniciativa de explorar nuevas tecnologías a través del Proyecto Agorá, un esfuerzo conjunto que busca transformar la forma en que se realizan los pagos transfronterizos.

El Proyecto Agorá, lanzado en 2024, reúne a siete bancos centrales y prestigiosas instituciones financieras privadas. Entre los participantes se encuentran el Banco de Francia, el Banco de Inglaterra, el Banco Nacional de Suiza, el Banco de Japón, el Banco de Corea, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York y el Banco de México. Además, el Instituto de Finanzas Internacionales (IIF) coordina la participación de 40 instituciones financieras privadas, incluyendo a BBVA.

Una Nueva Eficiencia en los Pagos Transfronterizos

La gobernadora del Banco de México, Victoria Rodríguez Ceja, destacó que el esquema propuesto por el Proyecto Agorá se presenta como una opción viable en términos legales, operativos y de gobernanza. Durante una conferencia de prensa donde presentó el "Reporte de Estabilidad Financiera", la gobernadora explicó que las pruebas llevadas a cabo demostraron la posibilidad de completar operaciones entre las monedas de las siete jurisdicciones participantes utilizando tecnologías como la tenización y blockchain. Estas innovaciones permiten registrar y transferir recursos sin alterar la naturaleza legal del dinero.

Innovación Tecnológica para Optimizar el Sistema

La tecnología juega un papel fundamental en la propuesta del Proyecto Agorá. La tenización permite representar dinero y otros activos financieros en formato digital, facilitando su intercambio de forma segura. Por otro lado, blockchain, una especie de libro digital contable compartido, facilita la verificación y el rastreo de transacciones en tiempo real. Estas herramientas permiten optimizar los procesos, reduciendo retrasos y costos asociados a las operaciones internacionales.

BBVA, participante activo en el prototipo, subrayó que se utilizó una arquitectura basada en capas interoperables que permite a los bancos centrales conservar el control y la autonomía sobre sus monedas y operaciones nacionales dentro de la plataforma compartida. Esta característica garantiza la seguridad y la estabilidad del sistema.

Los Desafíos del Sistema Actual

El Banco de Pagos Internacionales (BIS) ha identificado las ineficiencias estructurales que afectan a los pagos transfronterizos actuales. Según el BIS, los procesos complejos y secuenciales retrasan las transacciones, aumentan los costos, limitan la visibilidad integral y fragmentan la liquidez, lo que complica la gestión de efectivo y tesorería. Para abordar estos desafíos, el Proyecto Agorá propone una plataforma compartida donde se registran digitalmente las reservas de bancos centrales y depósitos bancarios.

Un Futuro Más Viable y Eficiente

La intención del Proyecto Agorá es que las operaciones entre distintas jurisdicciones puedan liquidarse de forma simultánea y segura, reduciendo retrasos y riesgos operativos. Según el BIS, "el prototipo permite la liquidación multidivisa de pagos transfronterizos mayoristas que, de implementarse, podría realizarse las 24 horas del día mediante el uso de contratos inteligentes". Esta característica permitiría reducir la carga de conciliación, la intervención manual y otras fricciones operativas que son causa actualmente de retrasos, costos y fallos en los pagos del sistema transfronterizo actual.

El Proyecto Agorá no busca desarrollar un producto terminado, sino avanzar en las pruebas, incluyendo la realización de transacciones reales con determinadas monedas y participantes. Aunque los resultados han sido positivos, el BIS aclara que Agorá sigue siendo un prototipo.

La siguiente etapa contempla ampliar las pruebas e incorporar transacciones reales con determinadas monedas y participantes para evaluar el funcionamiento de la plataforma en condiciones de mercado.

En conclusión, el Proyecto Agorá representa una iniciativa ambiciosa que tiene el potencial de revolucionar los pagos transfronterizos al ofrecer soluciones más eficientes, seguras y transparentes. La innovación tecnológica juega un papel crucial en este proceso, impulsando un futuro financiero más viable y eficiente para las transacciones internacionales.